编者按：本文来自微信大众号“消金年代”（ID：cftimes），作者 难道，36氪经授权发布。
跟着国内监管的不断强化，现金贷商场自身的恶化，不少现金贷途径纷繁将目光瞄准海外。
出海已不是什么新鲜论题，2017年就现已有不少途径在印尼落地，后来越南、菲律宾也逐步抢手，还有一批老板正奔赴印度调查。
有一个商场则较少被提及，即与我国接壤的俄罗斯。
俄罗斯国土面积超1700万平方公里，截止2018年人口1.44亿人，2018年的GDP总计1.658万亿美元，商场巨大。
国内告贷余额排名榜首的持牌消金公司--捷信，因身世于中东欧，早在2002年就已在俄罗斯开展事务，捷信的招股书具体论述了不少关于俄罗斯消费金融商场的信息。
依据招股书，俄罗斯预期国内生产总值从2018年-2023年会依照复合年增加率7.1%增加。
而到2018年12月31日，俄罗斯的消费金融商场规模占国内生产总值的份额为6%，浸透率比较其他兴旺国家较低，仍有较大空间。而且俄罗斯顾客对网络买卖的承受度很高，2018年电商商场商品买卖总额增加24%，但仍只占零售商品买卖总额的4%，线上商场潜力也不小。
一位俄罗斯业内人士对咱们表明，俄罗斯每个月大概有1200万到1500万人运用小额告贷，均匀额度约为7500卢布（人民币832元），期限1个月居多，告贷人选用QIWI钱包和Yandex钱包收款。
进入门槛不高，掌众旗下产品年化利率547%
俄罗斯的消费金融商场参与者首要包含传统银行、专业消费金融银行、非银金融公司，其中非银金融公司不能吸收零售存款。
来自俄罗斯的金融科技公司Scorista为消金途径供给建模服务，其供给的材料显现，在当地开展事务需求获得小额信贷组织执照，小额信贷组织不需求许可证，只需求供给注册时获得的上传到组织体系后台的证书。
小额信贷组织包含微型金融公司和小额告贷公司两种，不同在于微型金融公司对个人放贷额度高于小额告贷公司，而且前者有在线接口和告贷人长途辨认的权力，以及发行债券等权力，而后者没有，可是微型金融公司有更为严厉的规则，比方需求进行审计、上报年度报告、不能制止告贷人提早归还告贷，且不能收取罚款等要求。
我国途径一般挑选以小额告贷公司开展事务，因其门槛较低。业内人士泄漏，开设公司的本钱大概在1000万卢布（人民币110万元）左右，相关事务的注册本钱大概在2.5万卢布（人民币2800元）左右。
俄罗斯金融基础设施建造较为兴旺，监管也相对齐备。当地对放贷利率有较为具体的规则，俄罗斯消费信贷法规则，消费告贷实践利率不得超越相关类别消费告贷中心商场实践利率1/3，或许为年利率365%，而中心商场由俄罗斯联邦中央银行在每季度前45个日历日厘定。
Scorista中方代表陈磊对咱们表明，此前小额信贷组织放贷利率上限大概在736%，2019年6月1日之后，被定为日息1%，即年化365%。
现在在俄罗斯落地的途径并不多，据2018年6月的报导，现金贷出海的头部途径掌众集团就在准备拓宽俄罗斯商场，信息显现，相关途径已于2019年1月上线，名为Восход Деньги，业内人士泄漏，浙江盘石等现已出海俄罗斯。
掌众集团旗下Восход Деньги官网显现，告贷额度最高为3万卢布（人民币3300元左右），期限最长30天，用户需供给身份证明、手机号、电子邮件等数据。
（Восход Деньги官网截图）
经消金年代检查，在Восход Деньги告贷3万元，期限30天，到期需还款43500卢布，年化利率为174%；告贷1万元，期限30天，到期需还款14500卢布，年化利率540%，产品利率不固定。
整体来看，Восход Деньги的产品大部分情况下利率为日息1.5%，折合年化利率为547%，假如逾期，罚息日利息为未归还本金的0.8%。
材料显现，一般俄罗斯商场上现金贷批阅经过率为25%，超越15天逾期率为25%，超越45天逾期率为13%。
当地商场竞争剧烈，催收难做
但是看上去潜力不错的俄罗斯，却并不是许多现金贷途径的出海首选。
现已出海的一家途径人员表明：“俄罗斯商场欠好啃”。另一家现已成功在印尼商场站稳脚跟的途径则挑选抛弃俄罗斯商场：“俄罗斯需求人群少，买量贵，途径也少，催收难，赚不了钱。”
俄罗斯业内人士表明：“赚取赢利很难，但也有时机，好的途径季度赢利率有10-25%。”
一个原因是俄罗斯国内商场自身就现已很剧烈，另一个是监管较为严厉，比方罚息，有多种算法，一般为年20%，或许依照日息0.1%等核算，比照国内现金贷途径在告贷人逾期后动辄收取高额费用获取暴利，显得过于“严厉”。
俄罗斯对催收有具体的约束，捷信招股书显现，依据俄罗斯收债法，收债务可由债务人实行，债务人仅可经过私家会晤、电话、短信、或邮政服务联络债务人，债务人能够赞同其他联系方式，但也能随时撤销。
此外，与债务人的联络时间只能在工作日上午8点到晚上10点，以及非工作日上午9点到下午8点，而且俄罗斯收债法对联络次数也有约束，只要在债务人赞同的情况下答应第三方联络（亲属朋友等）。违约达4个月时，债务人可要求仅经过律师联络（邮递函件在外）。
许多现金贷途径想经过出海“流亡”，但在较为老练的金融商场，想要仿制“暴利”神话，就很难了。
